Assurance garage : RC pro, véhicules confiés et multirisque
Un garage a besoin de trois protections : la responsabilité civile pour les dommages causés aux clients et aux tiers, une garantie des véhicules confiés, et une multirisque pour ses locaux, son outillage et sa perte d’exploitation. L’assurance des véhicules que vous gardez ou conduisez est obligatoire ; le reste protège votre trésorerie.
Les garanties d’un contrat garage
Un contrat « garage » ou « multirisque garage » assemble plusieurs garanties. Vérifiez qu’aucune ne manque à votre activité.
RC exploitation
Les dommages causés aux clients et aux tiers dans le cadre de l’activité.
- ✓Client blessé dans l’atelier
- ✓Dégât causé chez un voisin
- ✓Dommage lors d’une intervention extérieure
RC après travaux
Les dommages causés par une réparation défectueuse, après restitution du véhicule.
- ✓Pièce mal remontée
- ✓Erreur de diagnostic
- ✓Accident consécutif à l’intervention
Véhicules confiés
Les véhicules des clients pendant qu’ils sont sous votre garde.
- ✓Accident pendant un essai
- ✓Incendie ou vol à l’atelier
- ✓Dommage sur le parking
Circulation sous W garage
Les trajets des véhicules déplacés sous vos numéros W.
- ✓Essais et convoyages
- ✓Passage au contrôle technique
- ✓Livraisons
Multirisque des locaux
Les bâtiments, l’outillage et le stock de pièces.
- ✓Incendie, dégât des eaux
- ✓Vol et vandalisme
- ✓Bris de machine (pont, valise de diagnostic)
Perte d’exploitation et juridique
La marge perdue après un sinistre et les litiges avec les clients ou les fournisseurs.
- ✓Frais fixes pendant l’arrêt
- ✓Protection juridique
- ✓Recours contre un tiers
Garagiste, carrossier, dépanneur : des risques différents
| Métier | Risques typiques | Garanties à vérifier en priorité |
|---|---|---|
| Mécanicien, garage généraliste | Erreur de réparation, véhicule de client endommagé pendant un essai | RC après travaux, véhicules confiés, circulation sous W garage |
| Carrossier, peintre | Incendie en cabine de peinture, véhicules immobilisés plusieurs jours | Multirisque, véhicules confiés, perte d’exploitation |
| Dépanneur, remorqueur | Dommages pendant le chargement ou le remorquage, véhicules stockés | Véhicules confiés et remorqués, RC circulation |
| Électricien auto, spécialiste des véhicules électriques | Batterie endommagée, incendie à l’atelier | Véhicules confiés, multirisque, exclusions liées aux batteries |
| Centre auto, pneus, vitrage | Défaut de serrage, bris pendant la pose | RC après travaux, véhicules confiés |
Trois exemples de sinistres
Ce que chaque garantie change concrètement.
Essai après réparation
Pendant l’essai d’une voiture de client, un mécanicien heurte un véhicule en stationnement. Circulation sous W garage : c’est le contrat du garage qui indemnise le tiers, pas celui du client.
Incendie dans l’atelier
Un court-circuit détruit trois véhicules de clients et une partie de l’outillage. Véhicules confiés et multirisque : les véhicules sont remboursés à leurs propriétaires et l’atelier est remis en état.
Roue mal serrée
Quelques kilomètres après la restitution, une roue se détache et le véhicule finit dans un muret. RC après travaux : les dommages du client et du tiers sont pris en charge.
Exemples illustratifs. La prise en charge dépend des garanties, des plafonds et des franchises de chaque contrat.
Comment comparer deux contrats garage
À prix proche, ce sont les détails qui font la différence le jour du sinistre :
- Les plafonds par sinistre et par année, pour les dommages corporels, matériels et immatériels.
- Les véhicules confiés : valeur maximale garantie par véhicule et par sinistre, à l’atelier, sur le parking et en circulation.
- Les exclusions : vol sans effraction, véhicules de collection ou de prestige, batteries des véhicules électriques.
- Les franchises, par garantie, et leur montant en cas de sinistre répété.
- Les conducteurs couverts : salariés, apprentis, intérimaires.
- Les usages déclarés : essais clients, convoyage, dépannage sur autoroute.
Vous exercez aussi une activité hors de l’automobile ? Les guides par métier de RCPro.fr détaillent la responsabilité civile professionnelle des autres professions.
Demande de devis assurance garage
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WGarages n’est ni un assureur ni un intermédiaire d’assurance : avec votre accord, votre demande est transmise à un courtier ou à un assureur partenaire, qui vous recontacte avec une proposition. Vos données.
Questions fréquentes sur l’assurance des garages
L’assurance RC pro est-elle obligatoire pour un garagiste ?
Le Code des assurances oblige les professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l’automobile à s’assurer pour les véhicules qu’ils gardent ou conduisent (article R211-3). La RC professionnelle au sens large, pour une erreur de réparation par exemple, n’est pas imposée par un texte général, mais sans elle vous indemnisez sur vos fonds propres.
Les véhicules des clients sont-ils couverts par leur propre assurance ?
Pas quand ils sont sous votre garde : l’assurance du client exclut les professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l’automobile (article L211-1 du Code des assurances). C’est votre contrat qui intervient.
La multirisque est-elle obligatoire ?
Aucune loi ne l’impose, mais un bail commercial peut exiger l’assurance des risques locatifs, et un incendie sans multirisque peut arrêter l’activité pendant des mois.
Un garage a-t-il besoin d’une garantie décennale ?
Non. La décennale concerne les constructeurs d’ouvrages du bâtiment. Un garage a besoin d’une RC professionnelle, d’une RC après travaux et d’une garantie des véhicules confiés.
Quelles informations prévoir pour un devis ?
Votre activité, votre chiffre d’affaires, l’effectif, la surface et l’équipement de l’atelier, le nombre de véhicules confiés en même temps, vos numéros W garage et vos sinistres des dernières années.